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Crédit affecté / crédit non affecté :
quelles différences ?

Dernière modification : 24/05/2018

Pour financer un achat autre qu’un bien immobilier, vous pouvez avoir recours à un crédit à la consommation. Ce type de crédit permet l’achat de biens de consommation ou encore de services, avec un montant allant jusqu’à 75 000 €. Mais il n’existe pas qu’un seul type de crédit à la consommation. Plusieurs formes sont possibles, et il faut notamment distinguer le crédit affecté et le crédit non affecté. Le point sur les différences entre ces deux prêts.

Il n’existe pas qu’un seul type de crédit à la consommation. Plusieurs formes sont possibles, et il faut notamment distinguer le crédit affecté et le crédit non affecté. © iStockphoto.com/Filipovic018

Qu’est-ce qu’un crédit affecté ?
Principale différence entre crédit affecté et crédit non affecté : dans le premier cas, il s’agit d’un crédit à la consommation où les sommes sont affectées, c’est-à-dire « associées » à l’achat d’un bien ou d’un service en particulier. Le fait d’affecter un crédit permet donc de lier de manière précise l’achat et le crédit. Ils deviennent indissociables. Quel est l’intérêt de cette association ? Le refus du crédit entraîne l’annulation du bon de commande. Il s’agit donc d’une solution de financement qui permet de limiter la prise de risque.

Plus concrètement, si vous décidez, par exemple, d’acheter un ordinateur portable. Vous signez un bon de commande mais, finalement, vous n’obtenez pas le crédit pour financer cet achat : le contrat de vente est résolu de plein droit car, dans le cadre d’un prêt affecté, le crédit et la vente sont indissociables.

Ce type de crédit est fréquemment proposé pour les achats directement sur les lieux de vente comme les achats de voitures, les dépenses en matière d’équipement pour la maison, etc.

Qu’est qu’un crédit non affecté ?
A la différence d’un crédit affecté, un crédit « non affecté » ne sera pas lié à un achat précis. On parle alors de crédit personnel ou de prêt personnel, qui permet à l’emprunteur d’utiliser la somme selon son envie, sans avoir à fournir de justificatif. En effet, comme le crédit n’est pas affecté, il n’est pas nécessaire de fournir un devis avant sa souscription, ni même une facture une fois l’achat validé. Une vraie liberté, qui possède toutefois une contrainte de taille : si un problème intervient avec le produit financé à crédit, il ne sera pas possible de mettre fin à ce dernier.

Dans le cas, par exemple, de l’achat d’un ordinateur portable,  vous utilisez un prêt personnel pour le financer. L’ordinateur ne convient pas, vous le réexpédiez grâce au service après-vente. Il ne sera toutefois pas possible de stopper le crédit. Vous continuerez à rembourser chaque mois le crédit selon les mensualités prévues, ou vous pourrez le rembourser par anticipation… moyennant des pénalités !

Le crédit « non affecté » se différencie du crédit affecté par sa polyvalence. Il est proposé par les établissements bancaires pour financer tant l’achat d’une nouvelle voiture que les dépenses d’un mariage ou encore d’un voyage. Attention toutefois au peu de sécurité que ce crédit apporte.noir pu 201818 marron Pantoufles bleu clair Ciel Femme Beige Mlk PYBIY7

Vous hésitez encore ? Prenez le temps de peser le pour et le contre de chaque solution pour votre projet. Choisir la bonne forme de crédit est important. Si vous avez un doute sur la solution de crédit que vous avez utilisée pour un achat, sachez que vous pouvez utiliser votre droit de rétractation. Pour un crédit affecté comme pour un crédit non affecté, ce droit de rétractation est de 14 jours calendaires après la signature du contrat.

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